第1眼TV-華龍網(wǎng)訊（記者 林紅）10月25日，由中國人民銀行征信中心牽頭并組織金融機構(gòu)建設(shè)的銀行資金流數(shù)據(jù)共享平臺——全國中小微企業(yè)信用信息共享平臺（以下簡稱資金流平臺）正式上線試運行。

11月25日，記者從中國人民銀行重慶市分行獲悉，該行已推動重慶農(nóng)村商業(yè)銀行成為全國首批、西南唯一成功接入資金流平臺的地方法人金融機構(gòu)，成功在重慶轄區(qū)推出“資金流信用”信貸服務(wù)新模式。

截至2024年11月24日，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行已查詢44戶中小微企業(yè)資金流信息，授信通過15戶、金額4842萬元，放款14筆、金額3992萬元。

極達鑫環(huán)境科技（重慶）有限公司就是受益方之一。該企業(yè)是一家集開發(fā)、設(shè)計、制造、銷售、服務(wù)為一體的專業(yè)中央空調(diào)配套產(chǎn)品制造商，服務(wù)于醫(yī)療、制藥、電子技術(shù)、太陽能等多個行業(yè)。

重慶農(nóng)村商業(yè)銀行通過資金流平臺查詢到該企業(yè)資金流信用信息，根據(jù)資金流數(shù)據(jù)進行營收、電力支出、上下游穩(wěn)定性指標等綜合測算后，成功為其授信1000萬元，并發(fā)放信用貸款430萬元。

“我們授權(quán)銀行通過資金流平臺線上查詢資金流信息，極大縮短了線下跑腿打印紙質(zhì)流水的時間，提高了辦理貸款的效率。同時，也便于銀行通過更多渠道了解我們的經(jīng)營情況，增進了我們與銀行之間的信任。”極達鑫環(huán)境科技（重慶）有限公司負責人說。

對于銀行而言，資金流平臺也讓貸款發(fā)放更加有的放矢。“以往人工核實銀行流水數(shù)據(jù)至少要花2-3小時，現(xiàn)在使用資金流報告僅需10分鐘左右就能直觀獲得企業(yè)真實的經(jīng)營信息，對貸前調(diào)查有重要參考價值，我們發(fā)放貸款心中有數(shù)、底氣更足了。”重慶農(nóng)村商業(yè)銀行相關(guān)負責人說。

“資金流信用信息是中小微企業(yè)重要的信用信息之一，能夠全生命周期地動態(tài)反映中小微企業(yè)的經(jīng)營情況、收支狀況、償債能力、履約行為。”人行重慶分行相關(guān)負責人表示，資金流平臺的上線，解決了金融機構(gòu)跨行共享資金流信用信息的問題，幫助金融機構(gòu)更加準確、全面、高效的評估企業(yè)信用狀況，能夠以“資金流信用”的信貸新模式，助力中小微企業(yè)獲得融資。

此外，資金流平臺上線運行，也可促進金融機構(gòu)“智能風控”數(shù)字化改造，有效防范中小微企業(yè)信貸風險，從根本上解決了假賬戶、假流水的問題。

例如，在貸前調(diào)查階段，通過運用資金流信用信息數(shù)據(jù)，可減少信息不對稱，精準識別企業(yè)經(jīng)營情況，及時抓住有效客戶。在貸款審批階段，通過解析資金流報告，可對調(diào)查報告的相關(guān)數(shù)據(jù)進行自動交叉核實，幫助提高審批效率。在貸后管理階段，通過自動獲取授權(quán)企業(yè)行內(nèi)外賬戶資金流水，還能對經(jīng)營趨勢進行預(yù)判，實現(xiàn)貸款客戶全流程管理。

據(jù)悉，下一步，人行重慶分行將督促重慶轄區(qū)其他地方性法人金融機構(gòu)積極參與第二批試點，督促在渝18家全國性商業(yè)銀行積極推廣資金流平臺應(yīng)用，暢通信息渠道，打破信息孤島，建設(shè)數(shù)字金融，助力普惠金融。